中信银行推动小微企业金融服务 高质量发展

　　近年来，中信银行坚持讲政治、顾大局，积极贯彻落实党中央、国务院战略部署和人民银行、银保监会监管考核要求，将小微企业金融服务上升到加快自身战略转型的高度，坚持稳增长与调结构并重、支持重点领域和薄弱领域并举，下沉服务重心，聚焦单户授信1000万元以下的“真小微”，通过“五抓”着力解决小微企业“五做”的问题，初步建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷、好贷”的长效发展机制，小微企业金融服务能力显著提升，全行信贷结构持续优化。截至2019年6月末，中信银行普惠小微贷款余额较年初增长356亿元，有贷款余额客户数较年初大幅增长，不良率较年初下降近1个百分点，贷款利率逐年下降，形成“增量、扩面、提质、降价”的良好发展局面。

　　抓体制机制建设，着力解决“没人做”的问题

　　建立健全体制机制，是增强小微企业金融服务能力和水平的基础。习近平总书记在全国金融工作会议上强调，要建设普惠金融体系，加强对小微企业的金融服务。李克强总理在政府工作报告中提出，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部。中信银行按照“试点先行、分步推进”思路，确立了“总行顶层设计、分行集中运营、支行批量获客”的运营模式，搭建了“条线垂直、条块结合、上下联动、全行共建”的“准事业部制”组织架构体系，为小微企业金融服务工作提供了坚实的体制机制保障。

　　抓产品服务创新，着力解决“不会做”的问题

　　小微企业数量众多，广泛分布于产业链、供应链的各个环节，融资需求千差万别，对银行小微企业金融产品和服务创新提出了更高的要求。工欲善其事，必先利其器。中信银行坚持“以客为尊”，结合小微企业特点，基于真实场景和真实用途，以“简、明、广、宜”为定位，以“盘活小微企业可用资产、减少小微企业资金占用”为目标，开发供应链金融等一系列标准化产品，定制小微企业结算卡、“信e付”等现金管理工具和专属理财等产品，着力打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。

　　“融资难、融资贵”是当前小微企业面临的最为紧迫的问题，但小微企业需要的绝不仅仅是融资。中信银行小微企业金融服务不止于“发放一笔贷款”，而是“服务一个客户”，通过完善的交易银行产品体系、种类丰富的理财产品、专业的投资银行服务，满足客户成长各阶段的金融需求，为小微企业提供“全周期、全方位、全产品”的金融服务。

　　抓系统流程优化，着力解决“不好做”的问题

　　小微企业“短、频、快”的融资需求特点，决定了传统的小微金融服务模式必定遭遇“成本高、效率低、体验差”难题。中信银行广泛应用科技手段，发挥互联网、大数据和新技术优势，加快业务流程提速，以提高服务效率、提升客户体验、降低操作成本并让利于客户。

　　抓风控能力提升，着力解决“不敢做”的问题

　　相较于大中型企业尤其是优质大型企业，小微企业经营风险和信贷风险明显偏高，传统模式下的风控模式和风控手段难以实现收益覆盖风险，很容易陷入“一管就死、一放就乱”的恶性循环。做好小微企业金融服务，关键在于平衡业务发展与风险管控关系，既要缩短流程、提高效率，又要控制风险、稳健经营。中信银行根据监管要求，结合自身实际，构建了具有中信特色的风险管理体系。

　　抓政策资源保障，着力解决“不愿做”的问题

　　政策资源是各银行经营管理的“风向标”。人民银行、银保监会、财政部、税务总局等部门定向降准、再贴现、再贷款、中期借贷便利、小微企业金融债、贷款利息收入免征增值税等“几家抬”政策，极大提高了银行积极性。中信银行积极强化党建引领，充分发挥资源配置和考核激励的航标作用，将相关政策红利全部反哺小微企业的同时，积极增配资源，引导分行在业务发展初期转变观念，实现强启动，推动全行小微金融业务驶入稳定可持续发展的正确轨道。

　　此外，中信百信银行打造了以小微企业主为核心的数据驱动模式，通过创新风险管理，强化“愿贷”，保证“能贷”，助推小微企业快速发展。成立一年半以来，百信银行普惠信贷累计发放1312亿元，余额362亿元，其中小微企业主贷款累计发放429亿元，贷款余额超100亿元，服务的小微企业主达120万人，其中近60%的小微企业主是首次获得银行融资服务，为小微企业的发展作出了扎实贡献。

　　小微活，就业旺，经济兴。小微企业事关经济转型升级和民生就业大局，做好小微企业金融服务工作责任重大、使命光荣。但同时，我们也清醒地认识到，解决小微企业“融资难、融资贵”问题是一个长期、艰巨、复杂的系统性工程，小微企业金融服务在广度、深度和温度上都还有较大的提升空间。中信银行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，牢牢把握“金融服务实体经济”的本质要求，不折不扣地贯彻落实国家战略和监管要求，持续深化调整信贷结构，实打实找准差距、硬碰硬狠抓落实，全心全意、千方百计地为小微企业提供更高质量、更高效率的金融服务，在缓解小微企业“融资难、融资贵”问题上贡献更大、更多、更好的中信力量。