在法国，超过70万人处于“超额负债”的状态。他们既是提前消费的“获益者”，也是这一新型消费的“牺牲品”。为了改变这一现状，法国财长拉加德女士将在23日举行的内阁会议上提交一份信贷改革草案，据悉，改革草案将多管齐下：规范金融机构广告、指导借款人选择贷款、严格审核借款人资格和管理二次贷款等等。

　　民调显危机

　　法国CSA民意调查公司3月底进行的一项调查显示，79%的受访者处于“超额负债”的状态，而且女性居多。他们表示负债的主要原因是日常开销。而这些超额负债的人中只有19%承认自己没有管理好各项开支，76%的受访者则表示经常收到贷款的广告和建议。

　　法国私人负债问题联合会主席吉耶尔表示，以前人们认为，个人负债是由于失业、生病、离婚等突发事件造成的，但数字说明，真正的“凶手”是轻易借贷和滥用贷款。这些人往往随便借款，在最后关头才发现自己根本没有能力偿还。他表示，政府应当尽快推出相关法律，防止这类问题过多地发生。

　　“继续还贷，我就没法活了！”

　　安托万今年30岁，是一名工人。2007年，他为了上下班方便，贷款9000欧元买了辆二手车，从此成了“借款族”。然而当他还贷到还差2200欧元时，由于这辆车经常出状况要送修，于是他不得不再买一辆车。这时，银行顾问向他推荐了新的累计借贷的贷款产品和短暂透支的解决方案，但还款之后，安托万就捉襟见肘了。结果，一次追尾事故的修理费耽误了还款，然后整个还款节奏被打乱，最后各种罚金、手续费像雪球一样越滚越大。到现在，他欠银行10667欧元，这相当于他10个月的净收入。他愤怒地说，这笔欠款大多是借款利息和逾期还款罚金，都是银行造成的。安托万决定用法律手段来解脱，告他的银行顾问失职。他说：“要是继续还贷，我就没法活了！”

　　预防“陷阱”很重要

　　超额负债不仅给个人生活带来影响，也给整个金融体系埋下了不好的种子。那么该如何避免超额负债呢？业内人士对消费者提出了一些建议，希望他们避免消费陷阱和贷款陷阱：首先，应该做好财政预算，消费者应该在保证能够支付家庭日常开销的前提下再考虑其他消费。其次，每月还贷的总额不能超过月收入的30%。第三，不要进行不必要的贷款消费，特别要提防商场的各种“分期还款”促销。第四，养成良好的储蓄习惯。第五，不要累计借贷、二次贷款，用贷款还贷款的办法极度不可取，只会让窟窿越来越大。

　　专家们纷纷表示，总之，在消费和贷款的问题上，“谨慎”是最重要的忠告。人们在作出贷款决定时也应量力而行。