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编者按：在当前的金融政策大背景下，如何拓宽渠道，帮助企业尤其是广大中小企业解决融资难问题，努力保证经济发展中正常合理的资金需求，服务企业发展，为此，记者走进了金融部门、企业，探询部分金融单位如何立足自身职能，创新服务，特推出一组报道。
天荒坪镇余村村的“小老板”管雄峰昨天心里乐开了花，该镇信用社将其贷款数额从15万一下子提到了30万，这笔上浮的资金对他目前小规模的织席厂的发展来说，可谓是雪中送炭。“小企业主贷款数额的提高，关键在于联社今年扩大了我们基层信用社的审批权限，让我们能够尽最大限度支持小企业发展。”天荒坪镇信用社主任应广先表示，目前镇内300多户小企业贷款已达到全覆盖。
在业内，小企业贷款是一桩“吃力不讨好”的买卖：风险大、利益小、担保难。尤其是在今年的宏观大背景下，县内大多数小企业因融资难而面临着生存危机，此时信用联社创新方式，勇挑重担。近半年来，县信用联社通过建立完善小企业贷款的审批流程、利率定价、违约通报、专业信贷人员组建，全力扶持小企业发展，截至6月末，全县农村信用社已为3605户小企业发放贷款3916笔，贷款余额达到94278万元，占全部贷款余额的43.1%，比年初净增12902万元，有效地缓解了小企业的资金之“渴”。
县信用联社信贷科科长戴益众表示，为进一步激发个体工商户和小企业的创业创新热情，今年以来，联社首先调整了基层信用社的审批权限，实行“权力下放”，从原来的15万的贷款最高额度调整到了100万，这样一来，小企业获得的支持力度就大幅度提高。同时，联社还优化重设了贷款的审批程序，“过去每办理一笔贷款，经过联社信贷科初审提出调查报告后，还要召开‘贷审会’进行研究，如今我们开通了小企业贷款的快速通道，采用了‘流程式’审批程序”，戴益众说，现在小企业贷款的新客户一般3个工作日就能拿到贷款，老客户半天就能办妥，最大程度的满足了小企业“短、频、快”的融资需求。
“发放贷款就像掏自己口袋的钱，银行经营不可能百分之百的规避风险，但尽可能的做足做细贷前功课，能使贷款的风险最低化”，记者了解到，县信用联社围绕 “如何为中小企业发展、融资提供优质服务”主题开展培训，去年以来共组织了三次专业化培训班，通过培训，成立了专职为小企业服务的信贷人员67人，通过专职信贷人员全面了解小企业生产经营、资金需求、债权债务等真实信息，做好贷后检查的同时，当好企业的金融顾问。
拿不出有效抵押物，是小企业贷款难的一个关键症结。县信用联社大胆摒弃依赖抵押的传统信贷方式，对信贷客户不设门槛，“我们充分考虑了小企业的风险特点和承受能力，在利率定价管理办法制定的基础上，专门对小企业贷款制订了利率定价办法”，戴益众表示，对于拿不出有效抵押物的部分企业，我们会根据实情，适当提高贷款利率，向企业放贷，“因为有的企业目前虽然正处在起步阶段，但只要发展前景看好，有市场和竞争力的小企业我们就会支持”。
而对运行好、资金日流量大的小企业，信用联社会适当降低利率。孝丰信用社主任梅云飞告诉记者这么一件事情，前段时间该镇志远竹制品厂，因为企业通过信用社的信用卡转帐的数额大、次数多，就给企业贷款降低了利率，按照测算，给企业一年省下了4万元。
同时县信用联社对信贷风险相当关注，建立了内部客户风险控制管理办法，实施不良贷款“笔笔动”战术。如果征信系统查询客户有不良信用记录，就无法取得贷款。这就意味着客户必须有稳定、持续的现金流量和良好的信用记录才行，无形中起到了“早期预警”的作用，也净化了全县的金融大环境。
“目前联社占到全县所有金融系统支持小企业贷款数量的90%以上，不管在什么时候，信用联社支持小企业发展都会坚持到底，下半年我们还会继续加大对小企业的服务力度，”县信用联社主任马连贵表示。
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